在金融行業數字化轉型浪潮中，城商行正通過人工智能技術開辟發展新路徑。面對凈息差收窄、營收增速放緩以及大型銀行擠壓的多重壓力，區域性金融機構紛紛將AI技術視為突破同質化競爭的關鍵抓手。螞蟻數科作為金融科技重要參與者，其AI業務負責人透露，江浙滬地區多家城商行通過引入智能體系統，在運營效率、客戶覆蓋及營收增長方面取得顯著突破。

傳統業務模式下，城商行面臨區域優勢弱化、服務半徑受限等困境。螞蟻數科提供的解決方案顯示，AI技術已從輔助性工具升級為業務核心驅動力。以理財服務場景為例，試點銀行通過部署數字分身技術，使單個客戶經理服務規模從200戶激增至2000戶，中長尾客戶覆蓋率提升90%，帶動相關業務收入增長約兩成。這種轉變不僅突破了人力瓶頸，更重構了金融服務模式。

上海銀行的實踐案例頗具代表性。該行與螞蟻數科合作打造的AI手機銀行，創新采用"自然語言交互"服務模式，用戶通過對話即可完成轉賬、理財咨詢等12項高頻業務操作。這種設計消除了傳統菜單式操作的復雜性，老年群體使用滿意度提升顯著，業務轉化率提高10個百分點。系統上線后，用戶活躍度呈現明顯上升趨勢。

在浙江，某頭部城商行構建了覆蓋全業務流程的AI體系。通過"算力基礎設施-智能平臺-行業模型-場景應用"的四層架構，該行落地了30余個智能體場景，既包括智能投顧、風險預警等前端服務，也涵蓋運營優化、流程自動化等后臺支持。這種系統性改造使決策效率提升40%，運營成本降低15%，形成差異化競爭優勢。

針對不同規模銀行的轉型需求，螞蟻數科提出差異化實施路徑。對于資源有限的區域性機構，建議從特定場景切入，采用按效果付費的靈活模式；中等規模銀行可選擇升級移動端入口，通過AI化改造提升用戶體驗；而具備條件的金融機構，則可構建企業級知識庫和數據中臺，依托金融大模型實現全業務流程再造。這種分層推進策略，有效降低了技術落地門檻。

目前，螞蟻數科的金融科技解決方案已實現國有股份制銀行全覆蓋，服務地方商業銀行超過60%，數百家金融機構通過其平臺開展智能化轉型。從單點功能優化到全棧系統重構，AI技術正在重塑金融服務的價值創造方式，為區域性機構突破發展瓶頸提供創新范式。