隨著低空經(jīng)濟(jì)被納入國(guó)家戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，這一融合多領(lǐng)域、跨行業(yè)的經(jīng)濟(jì)形態(tài)正加速發(fā)展，尤其在無人機(jī)領(lǐng)域，中國(guó)企業(yè)的全球競(jìng)爭(zhēng)力日益凸顯。深圳作為低空經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新高地，聚集了多家領(lǐng)軍企業(yè)，但產(chǎn)業(yè)出海過程中，保險(xiǎn)服務(wù)的適配性成為制約企業(yè)擴(kuò)張的關(guān)鍵因素。九思智能創(chuàng)始人但曉江坦言，公司生產(chǎn)的低空清洗無人機(jī)已覆蓋23個(gè)國(guó)家，海外市場(chǎng)份額超70%，但高昂的跨境物流成本和本土化生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，讓企業(yè)迫切需要定制化保險(xiǎn)方案。

低空經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈涵蓋制造、運(yùn)營(yíng)、綜合服務(wù)及安全保障四大環(huán)節(jié)，風(fēng)險(xiǎn)類型復(fù)雜多樣。然而，當(dāng)前國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品多聚焦于制造和運(yùn)營(yíng)場(chǎng)景，對(duì)研發(fā)、售后等環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)覆蓋仍存在空白。以九思智能為例，其設(shè)備在海外維修或置換的物流成本占產(chǎn)品售價(jià)的15%-20%，而傳統(tǒng)保險(xiǎn)僅能覆蓋設(shè)備本身損失，無法解決跨境服務(wù)鏈條中的隱性成本。中國(guó)太保產(chǎn)險(xiǎn)深圳分公司低空經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人戰(zhàn)爭(zhēng)東指出，低空產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)具有“小批量、高技術(shù)、分散化”特點(diǎn)，國(guó)內(nèi)航空器總量?jī)H數(shù)百萬臺(tái)，數(shù)據(jù)積累不足導(dǎo)致精算定價(jià)困難，疊加海外司法環(huán)境差異，進(jìn)一步加劇了保險(xiǎn)服務(wù)難度。

針對(duì)這一痛點(diǎn)，中國(guó)太保產(chǎn)險(xiǎn)深圳分公司率先突破傳統(tǒng)險(xiǎn)種管理模式，于2021年推行柔性團(tuán)隊(duì)機(jī)制，將核保、理賠、業(yè)務(wù)等環(huán)節(jié)整合為縱向產(chǎn)業(yè)服務(wù)鏈。2025年，該公司成立全國(guó)首個(gè)低空經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)部，通過“保險(xiǎn)+產(chǎn)業(yè)”模式，為九思智能量身打造“全鏈條風(fēng)險(xiǎn)保障方案”。該方案不僅包含機(jī)身險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)等基礎(chǔ)保障，還延伸至產(chǎn)品研發(fā)責(zé)任、產(chǎn)品質(zhì)量保證等環(huán)節(jié)，甚至覆蓋海外本土化生產(chǎn)中的雇主責(zé)任險(xiǎn)和跨境物流綜合險(xiǎn)。但曉江回憶，在迪拜項(xiàng)目合作中，太保團(tuán)隊(duì)曾連續(xù)72小時(shí)駐場(chǎng)評(píng)估作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，最終設(shè)計(jì)出包含12項(xiàng)附加條款的定制化保單，使企業(yè)海外項(xiàng)目投標(biāo)成功率提升40%。

保險(xiǎn)創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)需求的深度耦合，正在重塑低空經(jīng)濟(jì)生態(tài)。中國(guó)太保產(chǎn)險(xiǎn)數(shù)據(jù)顯示，其近十年為航空領(lǐng)域提供風(fēng)險(xiǎn)保障達(dá)4.4萬億元，其中低空經(jīng)濟(jì)相關(guān)業(yè)務(wù)年均增速超60%。戰(zhàn)爭(zhēng)東透露，公司正聯(lián)合行業(yè)協(xié)會(huì)構(gòu)建低空經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫，通過物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備實(shí)時(shí)采集飛行數(shù)據(jù)，已初步建立涵蓋500余個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因子的定價(jià)模型。在監(jiān)管層面，深圳銀保監(jiān)局已啟動(dòng)低空經(jīng)濟(jì)保險(xiǎn)服務(wù)試點(diǎn)，探索跨境保險(xiǎn)通賠機(jī)制，未來企業(yè)可在“一帶一路”沿線國(guó)家享受標(biāo)準(zhǔn)化理賠服務(wù)。

這場(chǎng)由產(chǎn)業(yè)需求倒逼的保險(xiǎn)革新，正在突破傳統(tǒng)服務(wù)邊界。九思智能的案例顯示，定制化保險(xiǎn)方案可使企業(yè)海外售后成本下降35%，客戶續(xù)約率提升至92%。隨著更多險(xiǎn)企設(shè)立低空經(jīng)濟(jì)專項(xiàng)團(tuán)隊(duì)，保險(xiǎn)服務(wù)正從“事后補(bǔ)償”向“風(fēng)險(xiǎn)減量”轉(zhuǎn)型。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，低空經(jīng)濟(jì)保險(xiǎn)的成熟度將直接影響中國(guó)企業(yè)在全球市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力，而深圳的實(shí)踐或?yàn)樾屡d產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理模式提供范本。